En la actualidad, las tasas de interés son un gran desafío para los compradores de vivienda, quienes enfrentan condiciones financieras marcadas por altos costos de endeudamiento. Sin embargo, hay señales que sugieren un cambio positivo en el mercado inmobiliario colombiano a partir del segundo semestre de 2024, cuando las proyecciones indican que habrá una disminución en las tasas de interés para los créditos hipotecarios.
Estas tasas de interés más bajas no solo beneficiarían a los compradores, sino que también podrían aumentar la actividad en el mercado inmobiliario en general. Un entorno de tasas de interés más bajas fomenta la inversión en propiedades a medida que mejoran las condiciones de financiación y reducen el costo de oportunidad de la propiedad en comparación con el arrendamiento.
Teniendo en cuenta esta perspectiva te recomendamos considerar y evaluar los siguientes aspectos importantes para comprar tu casa hoy y obtener más beneficios en 2024:
Comprar sobre planos. Comprar tu casa hoy sobre planos puede ser una decisión inteligente a largo plazo, ya que podrás tener mayor facilidad para pagar la cuota inicial, además de contar con un período de 12 meses antes de empezar a pagar tu crédito. Así, cuando el banco realice el desembolso de tu crédito, se estima que la tasa de interés será más baja.
Aprovechar los descuentos. Vale la pena destacar que las empresas constructoras actualmente se encuentran ofreciendo descuentos muy atractivos especialmente para viviendas de entrega inmediata, lo que haría necesario que asumieras un crédito a las tasas de hoy. No obstante, eso no debe limitarte, porque lo que sucederá cuando las tasas de interés bajen, es que otros bancos te ofrecerán la compra de cartera a una tasa de interés inferior.
Por otro lado, ten presente que al comprar tu casa en planos y separarla en una fiducia inmobiliaria, la tasa de crédito hipotecario actual no se aplica, solo obtienes la tasa de interés en el momento en que te entreguen tu casa.
Cuota inicial. Trata de ahorrar dinero para pagar una cuota inicial lo más alta posible, de esta forma, reducirás el monto de tu préstamo hipotecario, la carga mensual de la hipoteca disminuirá, pagarás menores costos de intereses y tus pagos mensuales serían más manejables.
Tiempo de entrega de tu vivienda. Otro aspecto importante que debes tener en cuenta al evaluar la compra de tu vivienda hoy, es la fecha en que se proyectó la entrega. Actualmente se están desarrollando varios proyectos residenciales y se espera que se entreguen en 2025 y más allá. Esto significa que tendrás más tiempo para planificar y preparar tu inversión.
Capacidad financiera. Si bien la disminución de las tasas de interés hipotecario es una buena noticia para los compradores de vivienda, es esencial evaluar cuidadosamente tu capacidad financiera antes de comprometerte con una hipoteca. Una mejor accesibilidad no la debes interpretar como una invitación a asumir deudas irresponsables. Debes considerar factores como ingresos estables, historial crediticio y capacidad para enfrentar posibles cambios en las tasas de interés.
Analizar opciones de crédito. Debes investigar y comparar las diferentes opciones de créditos hipotecarios entre bancos, teniendo en cuenta las tasas de interés, los costos administrativos y los beneficios. Generalmente, los bancos no ofrecen las mismas tasas de interés, ni otorgan los mismos beneficios a sus clientes.
Ubicación de la propiedad. La ubicación es otro aspecto que afecta el valor de tu propiedad y el préstamo hipotecario. También debes considerar y evaluar otras variables como el valor de la administración, el costo del impuesto predial y los gastos adicionales, como impuestos de transferencia, escrituración y avalúos.
La planificación financiera es muy importante para garantizar que la compra de tu vivienda sea una decisión sólida y sostenible a largo plazo, después de todo, es una inversión importante para tu futuro y el bienestar de tu familia.
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